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家の売却や住み替えを考えたとき、
「まだ住宅ローンが残っているけど、家は売れるの？」
「ローンを完済してからでないと売却できないのでは？」
「売却代金でローンを返せるのか不安」
このように悩まれる方は多いのではないでしょうか。
結論から言うと、住宅ローンが残っていても、家の売却相談は可能です。
実際に、住み替えや買い替えでは、住宅ローンが残っている状態で売却を検討される方も少なくありません。
ただし、住宅ローンが残っている家を売る場合は、ローン残高や査定価格、売却にかかる費用を確認しながら、資金計画を立てることが大切です。
今回は、亀岡市で家の売却や住み替えをお考えの方へ向けて、住宅ローンが残っている家を売るときの考え方を分かりやすくご紹介します。
住宅ローンが残っていても売却相談はできます
「住宅ローンが残っているから売れない」と思われている方もいらっしゃいますが、住宅ローンが残っていても売却相談をすることはできます。
大切なのは、まず現在の状況を確認することです。
確認したいポイントは主に次の2つです。
・住宅ローンがいくら残っているか
・今の家がいくらくらいで売れそうか
この2つを確認することで、売却した場合の資金計画が立てやすくなります。
住宅ローンが残っているからといって、最初から売却をあきらめる必要はありません。
まずは、ローン残高と不動産の査定価格を確認することから始めましょう。
まず確認したいのは「ローン残高」と「査定価格」です
住宅ローンが残っている家を売る場合、最初に確認したいのは、現在の住宅ローン残高です。
住宅ローン残高は、金融機関から届く残高証明書や返済予定表、インターネットバンキングなどで確認できる場合があります。
次に確認したいのが、家の査定価格です。
今の家がいくらくらいで売れそうかを把握することで、ローン残高と比較できます。
例えば、売却価格が住宅ローン残高より高ければ、売却代金でローンを完済しやすくなります。
一方で、売却価格が住宅ローン残高より低い場合は、不足分をどのように準備するか、金融機関との確認が必要になることがあります。
そのため、まずは正確なローン残高と、現在の家の価格を知ることが大切です。
売却代金で住宅ローンを返済するケースが多いです
住宅ローンが残っている家を売る場合、売却代金で住宅ローンを返済するケースが多くあります。
売却が決まり、決済・引渡しを行う際に、売却代金を使って住宅ローンを完済し、抵当権の抹消手続きを進める流れになることが一般的です。
抵当権とは、住宅ローンを借りる際に金融機関が不動産に設定している権利のことです。
住宅ローンが残ったままでは、そのまま買主様へ引き渡すことが難しいため、売却時にはローンの完済と抵当権の抹消が必要になります。
難しく感じるかもしれませんが、実際の売却では不動産会社や司法書士、金融機関と連携しながら進めていきます。
最初からすべてを理解しておく必要はありませんので、まずは相談して流れを確認することが大切です。
売却価格がそのまま手元に残るわけではありません
住宅ローンが残っている家を売るときに注意したいのが、売却価格がそのまま手元に残るわけではないという点です。
売却時には、住宅ローン残高のほかにも、さまざまな費用が関係する場合があります。
例えば、
・住宅ローン残高
・仲介手数料
・登記費用
・印紙代
・引越し費用
・測量費用
・建物の解体費用
・片付けや家財処分費用
・譲渡所得税などの税金
などです。
すべての費用が必ず発生するわけではありませんが、物件の状況や売却方法によって必要になる費用は変わります。
そのため、売却価格だけを見るのではなく、最終的に手元にいくら残りそうかを確認することが大切です。
大切なのは「手取り額」を確認することです
不動産売却では、売却価格だけでなく、手取り額を考えることが大切です。
手取り額とは、売却価格から住宅ローン残高や売却にかかる費用を差し引いたあと、最終的に手元に残るお金のことです。
簡単に言うと、
売却価格
− 住宅ローン残高
− 売却にかかる費用
＝ 手取り額
という考え方です。
住み替えを考えている場合、この手取り額が次の住まいの購入資金や引越し費用に関係してきます。
そのため、売却価格だけで判断するのではなく、売却後にどれくらい資金が残るのかを早めに確認しておくと安心です。
ローン残高より売却価格が高い場合
住宅ローン残高よりも売却価格が高い場合は、売却代金でローンを完済し、諸費用を差し引いたうえで手元に資金が残る可能性があります。
この場合、住み替えの資金計画も立てやすくなります。
ただし、実際には仲介手数料や登記費用、引越し費用なども考える必要があります。
そのため、
「売却価格がローン残高を上回っているから安心」
とすぐに判断するのではなく、諸費用も含めて確認することが大切です。
ローン残高より売却価格が低い場合
一方で、住宅ローン残高よりも売却価格が低い場合は注意が必要です。
売却代金だけではローンを完済できないため、不足分を自己資金で用意する必要がある場合があります。
また、金融機関への確認や相談が必要になることもあります。
このような場合でも、すぐに売却できないと決めつけるのではなく、まずは現在の査定価格とローン残高を確認し、どのような方法が考えられるかを整理することが大切です。
状況によっては、売却時期を調整したり、住み替え計画を見直したりすることで、無理のない進め方を考えることができます。
住み替えの場合は資金計画が大切です
住宅ローンが残っている家を売る理由として多いのが、住み替えです。
住み替えでは、現在の家の売却と、次の住まいの購入をどのような順番で進めるかが大切になります。
主な考え方としては、
・先に売る
・先に買う
・売却と購入を同時に進める
という方法があります。
先に売る場合は、現在の家がいくらで売れるかが分かりやすく、次の住まいの資金計画を立てやすいというメリットがあります。
一方で、売却後に次の住まいが決まっていない場合は、仮住まいが必要になることもあります。
先に買う場合は、気に入った住まいを先に確保しやすい反面、現在の家が売れるまで住宅ローンや維持費の負担が重なる可能性があります。
どちらが良いかは、ローン残高、自己資金、売却価格、次の住まいの予定によって変わります。
「先に売るか、先に買うか」も相談できます
住み替えでは、先に売るべきか、先に買うべきかで悩まれる方が多いです。
この判断は、売主様の状況によって変わります。
例えば、
・住宅ローンがどれくらい残っているか
・現在の家がいくらで売れそうか
・次の住まいの予算はいくらか
・自己資金はどれくらいあるか
・引越し時期に希望があるか
・お子様の学校や仕事の都合があるか
などを確認しながら考える必要があります。
住み替えは、売却と購入を同時に考えるため、資金面やスケジュール面で不安が出やすいものです。
早めに相談しておくことで、無理のない進め方を考えやすくなります。
住宅ローンが残っている場合の売却の流れ
住宅ローンが残っている家を売る場合、一般的には次のような流れで進みます。
まず、住宅ローン残高を確認します。
次に、不動産会社へ査定を依頼し、今の家がいくらくらいで売れそうかを確認します。
そのうえで、売却価格、ローン残高、諸費用を比較し、資金計画を立てます。
売却活動を始め、買主様が見つかれば売買契約を結びます。
その後、決済・引渡しの際に売却代金で住宅ローンを返済し、抵当権の抹消手続きを行います。
実際には物件やローンの状況によって流れが変わることもありますので、早めに不動産会社へ相談しておくと安心です。
まずは査定価格を知ることから始めましょう
住宅ローンが残っている家を売る場合でも、最初に大切なのは、今の家がいくらで売れそうかを知ることです。
査定価格が分かることで、
・ローンを完済できそうか
・手元にいくら残りそうか
・住み替え予算をどう考えるか
・売却時期をどうするか
・先に売るか先に買うか
を判断しやすくなります。
「まだ売ると決めていない」
「住み替えを考え始めたばかり」
「ローン残高と比べてどうか知りたい」
このような段階でも、査定相談は可能です。
ローンが残っているからといって、あきらめる必要はありません
住宅ローンが残っていると、売却は難しいと思われるかもしれません。
しかし、ローンが残っていても、売却相談は可能です。
大切なのは、現在の状況を正しく確認することです。
ローン残高、査定価格、売却費用、住み替え時期などを整理することで、売却できるかどうか、どのように進めるべきかが見えやすくなります。
分からないことが多い状態でも大丈夫です。
まずは、現在の価格を確認することから始めてみましょう。
亀岡市の住み替え・不動産売却のご相談は山信不動産へ
山信不動産では、亀岡市を中心に、戸建て・土地・住み替えの無料査定、売却相談を承っております。
「住宅ローンが残っているけど売れる？」
「売却代金でローンを返済できるか知りたい」
「住み替えを考えている」
「先に売るべきか、先に買うべきか相談したい」
「まずは今の価格だけ知りたい」
このような段階でも、お気軽にご相談ください。
当社のスタッフは全員が亀岡市出身です。
地域を知る不動産会社として、亀岡市の相場や物件の状態を踏まえながら、売主様に合った売却方法をご提案いたします。
住宅ローンが残っているからといって、売却をあきらめる必要はありません。
まずは、現在の価格とローン残高を確認することから始めてみませんか？
株式会社 山信不動産
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